Non tutti i desideri possono essere realizzati immediatamente. Per questo motivo molte persone mettono da parte una parte del loro stipendio per potersi pagare più tardi un viaggio, una formazione, una macchina o perfino un appartamento proprio. In questo clip didattico imparerai a capire che cosa conta se decidi di risparmiare.
Come amministrano i giovani i loro soldi? Uno studio della Scuola universitaria professionale
della Svizzera nord-occidentale ha dimostrato che i giovani fra i 16 e i 20 anni non spendono
direttamente dal 15 al 25% del loro stipendio (stipendio da apprendista, «argent de poche», introiti
da piccoli lavori) ma lo mettono da parte.
Tu come amministri i tuoi soldi? Metti regolarmente qualcosa da parte?
Quando inizi a risparmiare devi porti una domanda importante. Quando ti servono i soldi che
metti da parte? Vuoi comprarti qualcosa già fra qualche settimana? O fra qualche mese? O puoi fare a
meno di questi soldi anche per qualche anno?
Più il periodo in cui lasci i tuoi soldi su un conto è lungo, più gli istituti finanziari sono
pronti a concederti un interesse più alto sui tuoi risparmi.
Il Conto di risparmio o il Conto deposito ti offrono una buona possibilità per mettere da parte soldi. In generale, per questi conti il numero di prelievi di denaro all'anno o l'importo massimo di ogni prelievo sono limitati. Inoltre, se vuoi chiudere il conto devi rispettare un termine di disdetta. In questo modo l'istituto finanziario sa di poter contare sui tuoi soldi per un periodo di tempo più lungo. Per questo motivo è pronto a versarti interessi più alti.
Il sugnor Huber possiede 5'000 franchi che vorrebbe depositare su un conto per la durata di un anno. A quanto ammontano i proventi derivanti dagli interessi?
Calcola per entrambe le varianti i proventi derivanti dagli interessi.
| Conto | Montante |
|---|---|
| conto privato | |
| conto di risparmio o di Deposito |
Se il denaro è stato depositato su un conto non solo per un anno ma per più anni la differenza di tasso d'interesse è ancora più importante. Dal momento che l'importo derivante dagli interessi viene aggiunto al capitale, quest'ultimo aumenta infatti di anno in anno. Di conseguenza anche l'interesse aumenta di anno in anno. Questo aumento degli interessi si chiama «interesse composto». Se ad esempio il signor Huber investe i suoi 5'000 franchi sull'arco di 10 anni, ecco che cosa succede, a seconda del tipo di conto:
Oltre al conto di risparmio gli istituti finanziari offrono tutta una gamma di possibilità
per chi vuole investire i propri soldi. Fondi di investimento, obbligazioni di cassa o prodotti
strutturati sono solo alcune delle possibilità di investimento. Per giovani con un guadagno basso o
irregolare questi tipi di investimento non sono raccomandabili.
E' comunque importante conoscere il principio di base di questi investimenti. Più i proventi o le
rendite di un investimento sono elevati, più il rischio di perdere in questo modo del denaro è
grande.
I possono acquistare obbligazioni di cassa a partire da un importo di 5'000 franchi e si può scegliere la durata dell'obbligazione. Per la durata scelta si riceve un tasso d'interesse prestabilito e alla scadenza dell'obbligazione si può nuovamente disporre dell'importo.
In questo caso i fondi di più investitori vengono affidati ad esperti in gestione patrimoniale che li amministrano congiuntamente. A seconda del carattere dei fondi si segue una strategia di investimento diversa. I fondi d'investimento azionari investono in azioni, i fondi di investimento obbligazionari, in titoli di Stato e titoli di società, i fondi di investimento strategici, in determinati settori o mercati. Un'ampia diversificazione degli investimenti permette di equilibrare i rischi.
Dopo il tirocinio o lo studio lo stipendio subisce in generale un forte rialzo perchè come collaboratore specializzato o come esperto, il giovane con un diploma in mano ha il diritto ad uno stipendio in sintonia con la posizione che occupa nel proprio ramo. Non appena riesce a mettere da parte una somma di una certà entità, fra i 200 e i 500 franchi al mese, di cui non ha bisogno a media scadenza, vale la pena di aprire un conto di previdenza per il 3. pilastro.
Per completare la previdenza pubblico-statale (1. pilastro) e quella professionale (2.
pilastro) nel 1972 è stata ancorata nella Costituzione federale la previdenza personale.
Quest'ultima è facoltativa e viene sostenuta dalla Confederazione e dai cantoni con agevolazioni
fiscali. In questo contesto un importo massimo di 6'300 franchi all'anno (dati del 2009) è esente da
imposte.
Numerosi istituti finanziari e assicurazioni offrono conti di previdenza 3. pilastro.
Il clip didattico «Risparmiare» è terminato.
